Pentru mulți moldoveni, accesarea unui credit poate părea o soluție salvatoare în fața unei nevoi financiare. Totuși, decizia de a te împrumuta nu trebuie luată în grabă. Este esențial să înțelegi momentul potrivit pentru un astfel de pas, astfel încât creditul să devină un sprijin, nu o povară.
1. Când ai un obiectiv concret și justificat
Un credit este justificat atunci când are un scop bine definit, care aduce valoare pe termen lung. De exemplu, un împrumut ipotecar pentru achiziția unei locuințe este considerat o investiție, la fel ca un credit pentru extinderea unei afaceri sau pentru acoperirea taxelor universitare.
În schimb, un credit de consum pentru cheltuieli nesigure sau de moment, precum vacanțe sau achiziții de lux, poate fi riscant și greu de justificat.
2. Când veniturile tale pot susține rata lunară
Unul dintre cele mai importante criterii este capacitatea ta de plată. Ideal, rata lunară nu ar trebui să depășească 30–40% din venitul net. Dacă salariul tău este instabil, sezonier sau deja împovărat de alte obligații, orice credit suplimentar devine vulnerabil.
Exemplu: Dacă ai un salariu lunar de 12.000 lei, rata unui credit nu ar trebui să fie mai mare de 4.800 lei. Dacă deja achiți alte credite sau ai obligații fixe ridicate, este prudent să aștepți.
3. Când ofertele sunt avantajoase
Este important să urmărești perioadele în care băncile sau IFN-urile lansează oferte promoționale, cum ar fi dobânzi reduse sau comisioane zero de administrare. Spre exemplu, Moldindconbank a lansat recent o campanie cu dobândă redusă la creditul de nevoi personale, de la 13% la 9,9% pe an, pentru clienții cu venituri stabile și istoricul de credit pozitiv.
Aceste perioade pot reprezenta o oportunitate reală, mai ales dacă ai nevoie de fonduri oricum.
4. Când ai o rezervă financiară pentru situații neprevăzute
Chiar dacă rambursezi rata la timp, viața aduce uneori surprize. Este indicat să nu contractezi un credit decât dacă ai o rezervă de minim 2–3 salarii, care să acopere câteva luni de plată în caz de pierdere a veniturilor.
Mulți moldoveni subestimează acest aspect, iar în lipsa unei rezerve, chiar și o întârziere de o lună poate atrage penalități și complicații legale.
A lua un credit nu este o greșeală în sine – greșeala apare atunci când nu este luat cu responsabilitate. În Republica Moldova, condițiile de împrumut sunt diverse, iar ofertele pot fi avantajoase pentru cei care se informează bine și își cunosc limitele. Un credit luat la momentul potrivit și pentru motive bine întemeiate poate susține dezvoltarea personală, profesională sau familială, fără a crea dezechilibru financiar.