Biroul de Credit este o instituție esențială pentru funcționarea corectă și transparentă a pieței de creditare din Republica Moldova. El colectează, păstrează și furnizează informații despre comportamentul financiar al persoanelor fizice și juridice. Înțelegerea modului în care funcționează acest sistem și cine are acces la datele tale este esențială pentru orice debitor.
Ce este Biroul de Credit?
Este o instituție privată autorizată să gestioneze baza de date privind istoricul de credit al cetățenilor și firmelor. Informațiile sunt furnizate de bănci, IFN-uri și alți creditori, și includ:
- Credite active și finalizate
- Întârzieri la plată
- Sume restante sau achitate
- Istoric de restructurări sau refinanțări
- Gradul de îndatorare estimat
Biroul de Credit nu decide cine primește sau nu un împrumut – el doar furnizează datele solicitate de creditori.
Cine are dreptul să acceseze datele din Biroul de Credit?
- Instituțiile financiare (bănci, IFN-uri, companii de leasing) – au dreptul legal de a consulta fișele de credit ale persoanelor care solicită împrumuturi. Accesul se face doar cu consimțământul expres (de regulă, inclus în cererea de credit).
- Debitorul însuși – fiecare persoană are dreptul să acceseze o dată pe an, gratuit, propriul istoric de credit. Poți verifica dacă informațiile sunt corecte și actualizate.
- Autoritățile de reglementare sau judiciare – în cazuri speciale, cum ar fi anchete sau procese în curs, instanțele sau autoritățile pot solicita acces la datele înregistrate.
Cum se obține accesul propriu la fișa de credit?
Persoanele fizice pot solicita raportul propriu:
- Prin depunerea unei cereri la sediul Biroului de Credit sau partenerii autorizați;
- Prin solicitare online, dacă sistemul permite autentificare digitală;
- În baza unui act de identitate valabil.
Acest raport oferă o imagine clară a comportamentului tău de plată și este util pentru a anticipa decizia creditorilor atunci când aplici pentru un nou împrumut.
Ce conține un raport de credit?
- Date personale de identificare
- Lista creditelor active și finalizate
- Rata lunară și perioada rămasă
- Întârzieri la plată, dacă au existat
- Scorul de credit estimativ
Aceste informații sunt actualizate periodic și reflectă ultimele raportări ale instituțiilor de credit.
Biroul de Credit este o unealtă importantă care sprijină creditarea responsabilă. Accesul la informațiile personale trebuie folosit ca un instrument de autocontrol financiar, dar și ca un mijloc de protecție împotriva erorilor sau fraudelor. Cu cât îți cunoști mai bine scorul și istoricul, cu atât ești mai pregătit pentru viitoare angajamente financiare.