Fie că aplici pentru un credit ipotecar, un împrumut personal sau chiar un abonament la telefonie, scorul tău de credit joacă un rol esențial. În Republica Moldova, tot mai multe instituții financiare folosesc acest indicator pentru a decide dacă îți oferă sau nu finanțare, și în ce condiții.
Ce este scorul de credit?
Scorul de credit este o notă numerică atribuită fiecărei persoane înregistrate în sistemul bancar, care reflectă comportamentul său financiar. Acest scor este calculat pe baza istoricului de rambursare a creditelor, numărului de împrumuturi active, întârzierilor la plată și gradului de îndatorare.
Cu cât scorul este mai mare, cu atât ai șanse mai bune să obții un credit avantajos. De regulă, în Moldova, scorul este cuprins între 300 și 850 de puncte, în funcție de modelul utilizat.
Cine administrează scorul de credit în Moldova?
În Republica Moldova, scorurile de credit sunt gestionate de BCS – Biroul de Credit din Moldova, o instituție care colectează și centralizează informații despre istoricul de plată al persoanelor fizice și juridice.
Băncile și IFN-urile raportează în mod constant date către BCS, care la rândul său calculează scorul pe baza unui algoritm intern.
Cum îți poți verifica scorul?
Pentru a afla scorul tău de credit în Moldova, trebuie să faci o solicitare oficială către Biroul de Credit. Iată cum:
- Intri pe site-ul creditreport.md
- Completezi formularul cu datele personale
- Încarci o copie a actului de identitate
- Alegi modalitatea de primire a raportului (online sau fizic)
Important: Poți solicita gratuit un raport de credit o dată pe an. Pentru solicitări suplimentare, se percepe o taxă.
De ce este important să-ți cunoști scorul?
Un scor bun îți permite să:
- Accesezi credite cu dobânzi mai mici
- Beneficiezi de sume mai mari
- Eviți garanții costisitoare
Pe de altă parte, un scor slab poate duce la refuzul creditului sau la oferte dezavantajoase. De exemplu, un client cu scor peste 750 poate primi o dobândă de 9,5% pe an la MAIB, în timp ce unul sub 600 ar primi 13% sau mai mult – sau poate chiar fi refuzat.
Cum îți poți îmbunătăți scorul?
- Rambursează toate ratele la timp
- Nu contracta mai multe credite simultan
- Nu închide vechiul cont de credit fără motiv (istoricul vechi ajută)
- Evită să ajungi în întârziere sau în executare
În Moldova, scorul de credit devine tot mai important în relația cu băncile și IFN-urile. Cu toate că nu este vizibil zilnic, el influențează direct accesul tău la finanțare. De aceea, este esențial să-l cunoști, să-l înțelegi și mai ales să ai grijă de el în fiecare decizie financiară pe care o iei.