Construirea unei locuințe de la zero este visul multor moldoveni, dar și o provocare majoră din punct de vedere financiar. Creditul pentru construcție poate fi o soluție viabilă, însă presupune o serie de condiții, documente și etape specifice care îl diferențiază de un credit ipotecar obișnuit.
Ce este un credit pentru construcție?
Acest tip de împrumut este oferit de bănci și, mai rar, de IFN-uri, pentru finanțarea lucrărilor de construcție a unei case individuale. Spre deosebire de creditele imobiliare clasice, care acoperă achiziția unui imobil finalizat, creditul pentru construcție se acordă în tranșe, în funcție de stadiul lucrărilor.
Banca virează fondurile treptat – de exemplu, 30% la faza de fundație, apoi 30% la ridicarea pereților și restul la acoperiș și finisaje – după ce se verifică fiecare etapă a construcției.
Condiții generale
- Avans minim: între 15% și 30% din costul estimat al proiectului
- Durata: până la 20 sau 25 de ani
- Dobânda: similară sau puțin mai mare decât la creditele ipotecare clasice, în jur de 7,5% – 9% anual
- Garanție: terenul + construcția (sau alt bun imobil, temporar, până la finalizarea casei)
- Documentație tehnică obligatorie: proiect de arhitectură aprobat, autorizație de construcție, deviz estimativ, contract cu firma de construcții (sau declarație de execuție în regie proprie)
Cine poate obține un astfel de credit?
Orice persoană cu venituri stabile, un teren în proprietate și un proiect clar definit poate aplica. Este important ca terenul să fie intabulat și să existe autorizație de construcție validă. În cazul în care terenul este moștenit sau în coproprietate, banca poate cere clarificări suplimentare sau acordul coproprietarilor.
Ce trebuie să iei în calcul
- Necesitatea unui buget realist – băncile aprobă suma în funcție de devizul estimativ, dar e bine să adaugi o marjă de 10–15% pentru cheltuieli neprevăzute
- Controlul etapelor – banca va verifica pe teren stadiul lucrărilor înainte de a elibera următoarea tranșă, ceea ce poate cauza întârzieri dacă nu ești bine organizat
- Durata construcției – majoritatea băncilor cer ca lucrările să fie finalizate într-o perioadă determinată (de exemplu, 24 luni)
- Rambursarea – în perioada construcției, este posibil să plătești doar dobânda, urmând ca rambursarea integrală să înceapă după finalizare
Creditul pentru construcția unei case oferă libertatea de a-ți crea propria locuință, adaptată nevoilor tale, dar necesită un nivel mai ridicat de planificare și disciplină financiară. Cu o documentație bine pusă la punct și un constructor de încredere, acest tip de finanțare poate transforma un vis ambițios într-o reușită concretă.