Pandemia COVID-19 a fost o perioadă de test pentru întreaga economie globală, iar Republica Moldova nu a făcut excepție. Piața de creditare, de regulă sensibilă la instabilitate, a reacționat vizibil. Începând cu 2020, atât cererea, cât și comportamentul de împrumut s-au schimbat, influențate de incertitudine, pierderi de venit și adaptări din partea instituțiilor financiare.
O primă reacție: scădere bruscă și ezitare
În primele luni ale pandemiei (martie–mai 2020), cererea de credite a scăzut drastic. Mulți consumatori au amânat planurile de împrumut, temându-se de pierderea locurilor de muncă sau reducerea salariilor. Băncile au devenit mai prudente, înăsprind temporar condițiile de acordare și analizând mai atent bonitatea.
În același timp, IFN-urile au resimțit o scădere accentuată a cererii pentru credite rapide, iar unele dintre ele și-au redus activitatea sau au aplicat dobânzi mai mari pentru a compensa riscul crescut.
Reacția sistemului bancar
Banca Națională a Moldovei a intervenit prompt pentru a menține lichiditatea în sistem, reducând rata de referință și încurajând băncile să ofere perioade de grație. Multe instituții au suspendat temporar plățile ratelor la cererea clienților afectați.
Totodată, s-au introdus mecanisme de restructurare a creditelor, pentru a evita creșterea creditelor neperformante. Clienții care au comunicat deschis dificultățile au beneficiat de reeșalonări fără penalități majore.
Schimbarea în comportamentul consumatorilor
După perioada de panică inițială, cererea de credit a revenit treptat, dar cu o orientare diferită. Mulți s-au îndreptat către:
- Credite de consum cu sume mici, folosite pentru cheltuieli urgente sau restructurarea altor datorii
- Credite ipotecare, datorită scăderii dobânzilor și dorinței de stabilitate locativă în contextul carantinelor
- Refinanțări, pentru a reduce ratele lunare și a scăpa de credite cu dobânzi mari
Interesul pentru credite în valută a scăzut, iar preferința pentru împrumuturile în lei moldovenești a crescut datorită riscului de fluctuație a cursului valutar.
Creșterea digitalizării
Pandemia a accelerat masiv procesul de digitalizare. Aplicațiile online, verificarea automată a documentelor și semnătura electronică au devenit norma. Atât băncile, cât și IFN-urile s-au adaptat, oferind soluții complet digitale, fără deplasări fizice.
Pentru mulți clienți, aceasta a fost o oportunitate de a accesa credite mai ușor și mai rapid, dar a venit și cu riscuri – mai ales pentru cei vulnerabili la decizii impulsive.
Pandemia nu a oprit creditarea în Republica Moldova, ci a obligat piața să evolueze. Adaptarea rapidă, atât din partea creditorilor, cât și a debitorilor, a arătat că sistemul este mai flexibil decât părea. Lecția rămasă este simplă: reziliența financiară pornește de la înțelegerea riscurilor și capacitatea de a lua decizii calculate, chiar și în vremuri imprevizibile.