Un aspect esențial de luat în calcul atunci când accesezi un credit ipotecar în Moldova este moneda în care acesta este contractat. Deși majoritatea creditelor sunt oferite în lei moldovenești, există situații în care împrumuturile pot fi acordate și în valută străină. În astfel de cazuri, cursul valutar poate influența în mod direct costul real al creditului.
Credit în lei vs. credit în valută
În Republica Moldova, băncile oferă credite ipotecare în:
- Lei moldovenești (MDL) – cea mai frecventă și mai sigură opțiune pentru clienții cu venituri în MDL.
- Euro (EUR) sau dolari americani (USD) – mai rar, destinate în special persoanelor care obțin venituri regulate în valută.
Dacă venitul tău este în lei, dar iei un credit în euro sau dolari, atunci ești expus la riscul valutar. Asta înseamnă că, dacă moneda națională se depreciază, vei plăti mai mult în lei pentru aceeași rată lunară exprimată în valută.
Exemplu practic
Să presupunem că ai un credit ipotecar în valoare de 50.000 EUR, cu o rată lunară de 350 EUR. Dacă la momentul semnării contractului cursul euro era 19,00 lei, rata ta echivala cu 6.650 lei. Dacă peste un an cursul euro crește la 20,20 lei, aceeași rată va însemna 7.070 lei – o diferență de 420 lei lunar.
Această variație poate afecta semnificativ bugetul unei familii, mai ales dacă veniturile nu cresc în același ritm cu deprecierea monedei naționale.
Cine ar trebui să aleagă un credit în valută?
În general, creditarea în valută se recomandă doar celor care:
- Au venituri constante în euro sau dolari (din salariu, contracte internaționale, pensii din străinătate etc.)
- Își doresc stabilitate în rată în raport cu venitul lor în valută
- Își asumă riscul valutar în mod conștient și pot susține eventuale variații
Pentru persoanele cu venituri exclusiv în lei, un credit în valută este considerat riscant.
Ce măsuri poți lua pentru protecție
- Optează pentru credite în moneda în care îți încasezi venitul
- Monitorizează cursul de schimb și ia în calcul evoluția acestuia înainte de a semna un contract
- Alege o bancă ce oferă opțiunea de conversie a creditului din valută în lei, în cazul în care lucrurile devin instabile
Unii clienți care au luat în trecut credite în valută au fost afectați negativ de devalorizarea leului, ceea ce a dus la rate mai greu de susținut și, în unele cazuri, la incapacitate de plată.
Atunci când vine vorba de credite ipotecare, moneda aleasă poate avea un impact direct asupra stabilității tale financiare. Este esențial să înțelegi cum funcționează riscul valutar și să alegi varianta care îți oferă cel mai mare grad de siguranță pe termen lung.