În procesul de obținere a unui credit auto, un criteriu adesea subestimat de solicitanți este vechimea automobilului. În realitatea pieței de creditare din Republica Moldova, anul de fabricație al vehiculului joacă un rol esențial în aprobarea creditului, dar și în condițiile oferite de bancă sau IFN.
De ce contează vechimea mașinii?
Instituțiile financiare privesc vehiculul nu doar ca pe un bun achiziționat, ci și ca pe o garanție. Cu cât automobilul este mai nou, cu atât el are o valoare de revânzare mai mare și riscuri mai mici de defectare tehnică. Astfel, băncile își asumă un risc mai mic, iar condițiile oferite sunt mai avantajoase.
Pentru vehicule rulate, vechimea devine un factor de risc. Mașinile mai vechi se pot defecta mai ușor, pierd mai repede din valoare și, în caz de neplată, pot fi dificil de valorificat.
Limitele impuse de bănci și IFN-uri
În Republica Moldova, majoritatea băncilor și IFN-urilor impun o limită maximă de vârstă a automobilului, fie la momentul achiziției, fie la finalul creditului. Exemple frecvente:
- Unele instituții acceptă doar vehicule fabricate în ultimii 7–10 ani
- Alte bănci calculează vârsta cumulată (ani deja parcurși + durata creditului) și impun ca aceasta să nu depășească 12 ani
- Pentru leasingul auto, mașinile mai vechi de 5 ani sunt rar eligibile
Impactul asupra condițiilor creditului
Cu cât mașina este mai veche, cu atât:
- Avansul necesar este mai mare (20–30%)
- Dobânda anuală este mai ridicată
- Durata maximă a creditului este redusă (uneori doar 2–3 ani)
- Asigurarea CASCO poate deveni opțională sau mai scumpă
Instituțiile preferă să limiteze perioada de rambursare pentru a reduce riscul ca valoarea garanției să ajungă sub soldul creditului.
Ce poți face ca să îți crești șansele de aprobare?
- Alege un vehicul cu vechime cât mai mică (ideal sub 5–7 ani)
- Optează pentru o sumă mai mică, cu avans mai mare
- Adaugă un codebitor cu venituri stabile
- Alege o instituție flexibilă în evaluarea autoturismelor second hand
În procesul de finanțare a unui autoturism, vârsta acestuia poate deschide sau închide uși. O mașină mai nouă nu este doar mai fiabilă în utilizare, ci și mai ușor de finanțat. Analizând bine opțiunile de pe piață și înțelegând condițiile legate de vechime, poți lua o decizie informată care să-ți servească intereselor pe termen lung.