Ratele lunare pot părea o povară inevitabilă, dar cu puțină planificare și câteva decizii inspirate, poți reduce semnificativ costul total al unui credit. În Republica Moldova, există modalități practice prin care poți economisi bani fără să-ți afectezi relația cu banca sau să-ți pui în pericol scorul de credit. Secretul stă în gestionarea eficientă, nu în renunțare.
1. Rambursează anticipat când poți
Chiar și o sumă modestă plătită în avans poate reduce semnificativ costul total al creditului. De exemplu, dacă rambursezi cu 1 an mai devreme un credit ipotecar pe 10 ani, economisești dobânzi care s-ar fi acumulat în acea perioadă. Important este să verifici dacă instituția percepe comisioane pentru rambursarea anticipată și în ce condiții.
2. Refinanțează dacă găsești condiții mai bune
Dobânzile pot varia de la un an la altul, iar unele bănci sau IFN-uri oferă campanii de refinanțare cu dobânzi reduse. Dacă ai un istoric de plată bun, ai șanse mari să obții o ofertă mai avantajoasă. Compară atent dobânda nouă, comisioanele de transfer și economiile pe termen lung.
3. Plătește la timp pentru a evita penalitățile
Penalitățile de întârziere pot fi usturătoare, mai ales la creditele de consum sau rapide. În Moldova, unele IFN-uri aplică penalități zilnice sau procente adăugate la suma restantă. Plătind la timp, nu doar că eviți costurile suplimentare, dar îți protejezi și scorul de credit.
4. Alege ziua de plată potrivită
Dacă ai salariul fix la o anumită dată, sincronizează rata lunară cu ziua în care îți intră venitul. Astfel, reduci riscul de întârziere și nu vei fi nevoit să scoți bani din economii sau să faci împrumuturi de urgență.
5. Renunță la cheltuielile inutile în lunile aglomerate
Dacă ai perioade în care apar mai multe plăți (sărbători, taxe, școală etc.), planifică din timp reducerea altor cheltuieli. Astfel, nu vei fi tentat să întârzii cu rata sau să apelezi la alte credite pentru a acoperi o datorie veche.
6. Evită reînnoirea automată a creditelor mici
În cazul împrumuturilor rapide, multe persoane prelungesc creditul lunar în loc să îl achite. Această practică poate dubla sau tripla costul inițial. Dacă nu poți plăti întreaga sumă, discută o refinanțare, nu o reînnoire automată.
Plata ratelor nu trebuie să fie o povară continuă. Cu câteva obiceiuri sănătoase și o bună înțelegere a opțiunilor tale, poți economisi bani în mod constant. Gestionarea inteligentă a unui credit înseamnă nu doar să îl plătești, ci să îl folosești în favoarea ta, fără să pierzi din vedere echilibrul bugetului personal.