Diferența între restructurarea și refinanțarea creditului în Republica Moldova

by admincredit

Atunci când rambursarea unui credit devine dificilă, ai la dispoziție două soluții majore: restructurarea și refinanțarea. Deși ambele au scopul de a face creditul mai ușor de gestionat, ele se aplică în contexte diferite și funcționează pe principii distincte. În Republica Moldova, băncile și IFN-urile oferă ambele opțiuni, dar este important să știi când și cum se folosesc.

Ce presupune restructurarea creditului?

Restructurarea înseamnă modificarea condițiilor creditului actual, fără să fie încheiat un contract nou. Rămâi cu aceeași instituție de creditare și același credit, dar termenii pot fi adaptați. Cele mai frecvente forme de restructurare includ extinderea perioadei de rambursare, reducerea valorii ratelor, amânarea plății ratelor pentru o anumită perioadă (perioadă de grație), modificarea datei scadente sau conversia valutei în care este exprimat creditul.

Această soluție este ideală în cazurile în care te confrunți cu dificultăți financiare temporare – de exemplu, pierderea temporară a locului de muncă sau scăderea veniturilor. Scopul este să eviți întârzierile și acumularea penalităților, fără să schimbi instituția sau să închei un contract nou.

Ce înseamnă refinanțarea?

Refinanțarea înseamnă contractarea unui nou credit, care preia și stinge integral unul sau mai multe credite vechi. Noul împrumut poate avea condiții diferite: o dobândă mai mică, o rată lunară mai accesibilă sau o perioadă mai lungă de rambursare. Refinanțarea poate fi oferită fie de aceeași bancă, fie de o instituție financiară nouă.

Este o soluție potrivită dacă vrei să scazi costul total al creditului, să unifici mai multe datorii sau să schimbi moneda sau tipul de dobândă. În plus, dacă ai un istoric bun de plată, refinanțarea poate aduce avantaje suplimentare – cum ar fi sume suplimentare pentru alte nevoi.

Cum alegi corect între ele?

Dacă problema ta este una punctuală și temporară, restructurarea este, de regulă, prima opțiune – îți permite să treci peste o perioadă dificilă fără costuri majore sau modificări de contract. Pe de altă parte, dacă dorești o reorganizare completă a finanțelor și ai un profil de risc stabil, refinanțarea este mai eficientă și poate aduce economii reale.

Ambele soluții sunt legitime și utile, dar fiecare are momentul ei. Totul pornește de la un pas simplu, dar esențial: o evaluare sinceră a situației tale financiare. Dacă ești sincer cu tine și cu creditorul, poți găsi calea potrivită pentru a-ți recâștiga echilibrul financiar fără a ajunge la extreme.

Alte articole...