12
Obținerea unui credit auto în Republica Moldova implică, pe lângă analiza veniturilor și a istoricului de credit, furnizarea unor garanții care să asigure instituția financiară împotriva riscurilor de neplată. Aceste garanții variază în funcție de tipul de credit, profilul solicitantului și politica internă a băncii sau a instituției financiare nebancare (IFN).
Tipuri de garanții solicitate
- Gajul asupra automobilului achiziționat: În majoritatea cazurilor, vehiculul cumpărat servește drept garanție principală. Până la achitarea integrală a creditului, automobilul rămâne înregistrat pe numele băncii sau al IFN-ului, iar debitorul are drept de folosință.
- Avansul: Un avans mai mare reduce riscul pentru creditor. În funcție de politica instituției, avansul poate varia între 10% și 30% din valoarea automobilului.
- Codebitor sau garant: Pentru solicitanții cu venituri instabile sau istorii de credit neconvingătoare, unele bănci pot solicita un codebitor sau un garant care să își asume responsabilitatea în caz de neplată.
- Asigurarea CASCO: Deși nu este o garanție în sens strict, unele instituții impun încheierea unei polițe CASCO pentru a proteja valoarea garanției în caz de daune sau furt.
- Depunerea unor bunuri suplimentare în gaj: În cazuri speciale, mai ales pentru credite de valoare mare sau pentru vehicule second-hand cu valoare scăzută, banca poate solicita gajarea unor bunuri suplimentare, cum ar fi imobile sau alte active valoroase.
Factori care influențează cerințele de garanții
- Vechimea și valoarea automobilului: Mașinile noi sau cu valoare de piață ridicată sunt considerate garanții mai solide.
- Profilul solicitantului: Veniturile stabile, istoricul de credit pozitiv și un raport favorabil între datorii și venituri pot reduce cerințele de garanții suplimentare.
- Durata creditului: Creditele pe termen lung pot implica cerințe de garanții mai stricte pentru a acoperi riscurile pe termen extins.
Recomandări pentru solicitanți
- Evaluarea capacității financiare: Înainte de a aplica pentru un credit auto, este esențial să evaluezi obiectiv capacitatea de rambursare și să alegi un vehicul care se încadrează în bugetul disponibil.
- Compararea ofertelor: Analizează condițiile oferite de mai multe instituții financiare pentru a identifica cea mai avantajoasă opțiune în ceea ce privește cerințele de garanții și costurile totale.
- Consultarea unui specialist: Dacă ai nelămuriri privind cerințele de garanții sau alte aspecte ale creditului auto, consultă un consilier financiar sau un reprezentant al băncii pentru clarificări.
În concluzie, înțelegerea și pregătirea pentru cerințele de garanții ale instituțiilor financiare din Republica Moldova sunt pași esențiali în procesul de obținere a unui credit auto. O abordare informată și responsabilă poate facilita accesul la finanțare și poate asigura o experiență pozitivă pe termen lung.