Atunci când o persoană nu își mai poate achita ratele unui credit, instituția care a acordat împrumutul poate transfera datoria către o firmă specializată în colectarea creanțelor – cunoscută și sub numele de recuperator. În Moldova, activitatea acestor companii este reglementată, dar nu lipsită de controverse. Pentru a evita abuzurile și a înțelege drepturile pe care le ai, e important să știi cum funcționează acest proces.
Ce este un recuperator de datorii?
Un recuperator este o companie autorizată care cumpără sau preia dreptul de a colecta datorii de la o bancă, IFN sau alt creditor. Uneori, această creanță este achiziționată la un preț redus, iar recuperatorul încearcă ulterior să încaseze întreaga sumă de la debitor, inclusiv penalități și dobânzi.
Important: recuperatorul nu este un executor judecătoresc și nu are aceleași drepturi legale de sechestru sau poprire – decât dacă obține o hotărâre judecătorească.
Drepturile legale ale recuperatorului
- Să contacteze debitorul în scopul recuperării sumei restante
- Să propună soluții de plată (eşalonare, reduceri parțiale)
- Să inițieze proceduri judiciare dacă plata nu este realizată
Drepturile tale ca debitor
- Dreptul la informare
- Firma de colectare trebuie să te anunțe în scris că a preluat datoria, indicând clar suma, creditorul inițial și temeiul legal.
- Dreptul la confidențialitate
- Recuperatorii nu au voie să divulge situația ta financiară altor persoane (familie, angajator, vecini).
- Dreptul de a fi tratat cu respect
- Nu este permisă intimidarea, amenințarea, șantajul emoțional sau alte forme de presiune.
- Dreptul de a contesta suma
- Dacă identifici greșeli sau suprataxări nejustificate, ai dreptul să ceri clarificări și, dacă e necesar, să acționezi legal.
Practici considerate abuzive
- Sunete insistente și repetate (zilnic sau în afara orelor legale)
- Amenințări cu închisoarea (care nu se aplică în cazurile civile)
- Vizite neanunțate acasă sau la locul de muncă
- Aplicarea de taxe fictive sau comisioane neprevăzute în contract
Acestea pot fi sesizate autorităților, inclusiv instanțelor de judecată sau organelor de protecție a consumatorului.
Ce poți face dacă ești contactat de un recuperator?
- Cere întotdeauna documente scrise care să ateste creanța;
- Nu semna nimic înainte să înțelegi clar termenii oferiți;
- Dacă poți, propune o plată parțială sau în rate, cu acceptul scris al recuperatorului;
- Solicită o confirmare a închiderii dosarului după achitare.
Recuperarea datoriilor trebuie să se desfășoare într-un cadru civilizat și legal. Nu lăsa frica sau lipsa de informații să te pună într-o poziție vulnerabilă. Cunoașterea drepturilor tale este primul pas spre recâștigarea controlului financiar, chiar și într-un moment dificil.