Cumpărarea unei mașini pe credit este o decizie din ce în ce mai frecventă în Republica Moldova, fie că este vorba de un automobil nou sau unul la mâna a doua. Alegerea tipului de vehicul influențează direct condițiile creditului: avansul, durata, dobânda și chiar eligibilitatea.
Ce presupune un credit pentru un automobil nou
Creditele auto pentru mașini noi sunt, în general, mai ușor de obținut și vin cu dobânzi mai avantajoase. Băncile preferă să finanțeze automobile noi din mai multe motive: valoarea acestora se menține mai bine, riscul tehnic este mai mic și, în caz de neplată, recuperarea bunului este mai eficientă.
- Avans minim: 10–20%
- Dobândă anuală efectivă: 7% – 9%
- Durată maximă: până la 7 ani
- Vehiculul poate fi asigurat CASCO obligatoriu pe toată durata contractului
În unele cazuri, dealerii auto colaborează direct cu băncile pentru a oferi pachete promoționale cu condiții preferențiale pentru clienți – inclusiv dobânzi sub media pieței sau reduceri de comisioane.
Creditul pentru automobile second hand
Deși sunt mai accesibile ca preț, mașinile rulate vin cu unele limitări în cazul finanțării:
- Avans minim: adesea mai mare – 20% sau chiar 30%
- Dobânzi mai mari: între 9% și 13%, în funcție de vechimea mașinii
- Durata creditului: de regulă mai scurtă, adesea nu depășește 5 ani
- Limită de vârstă a mașinii: multe bănci nu finanțează vehicule mai vechi de 7–10 ani
De asemenea, asigurarea CASCO poate fi mai dificil de obținut sau mai costisitoare pentru automobile mai vechi, ceea ce influențează costul total al creditului.
Alte diferențe importante
- Evaluarea vehiculului: la automobilele second hand, este obligatorie o evaluare tehnică independentă, care poate genera costuri suplimentare
- Deprecierea: mașinile noi pierd valoare mai repede în primii ani, dar sunt mai fiabile și oferă garanție
- Flexibilitatea creditului: pentru vehiculele rulate, IFN-urile pot oferi condiții mai relaxate decât băncile, dar cu dobânzi mai ridicate
Atunci când alegi între o mașină nouă și una second hand pe credit, trebuie să iei în calcul nu doar prețul de achiziție, ci și costurile ascunse pe termen lung. O mașină nouă vine cu rate mai mari, dar și mai multă siguranță; în schimb, una second hand poate părea o opțiune mai ieftină, dar cu un credit mai scurt și mai scump. Criteriul decisiv ar trebui să fie echilibrul dintre bugetul lunar, costul total și nevoile reale de mobilitate.