Fie că ai un credit bancar, o linie de credit de la un IFN sau un card de cumpărături, comportamentul tău financiar este înregistrat. În Republica Moldova, aceste informații ajung în Biroul de Credit, o instituție care are rolul de a reflecta istoricul de plată al persoanelor care apelează la finanțare. Dar când exact ești raportat și ce înseamnă asta pentru viitorul tău financiar?
Ce înseamnă să fii raportat în Biroul de Credit?
Instituțiile financiare care oferă împrumuturi au obligația de a furniza lunar date către Biroul de Credit cu privire la:
- Creditele active și sumele rămase de rambursat
- Rata lunară, data scadentă și eventualele întârzieri
- Împrumuturile achitate integral
- Încercările de restructurare sau refinanțare
- Cazurile de neplată prelungită sau cesionarea către colectori
Aceste informații nu sunt publice, dar pot fi accesate de instituțiile financiare autorizate sau de către tine, în mod legal.
Când apari în Biroul de Credit?
Raportarea către Biroul de Credit se face încă de la momentul semnării contractului de credit. Chiar dacă plătești totul la timp, datele tale sunt înregistrate ca parte a istoricului tău de creditare.
Întârzierile în plată apar în raport de obicei după 30 de zile calendaristice, însă unele instituții pot transmite semnalul mai devreme – chiar de la 15 zile întârziere, în funcție de procedura internă.
Ce impact are raportarea?
- Dacă plătești la timp, datele înregistrate te ajută să obții un scor de credit pozitiv, ceea ce îți crește șansele de a primi alte împrumuturi în condiții avantajoase.
- Dacă întârzii frecvent, apar penalizări în scor și accesul tău la credite viitoare devine mai dificil.
- Odată cu înregistrarea întârzierilor, vei apărea ca „rău-platnic” în sistem, iar informația rămâne vizibilă timp de 3 ani după achitarea integrală a datoriei.
Poți fi raportat greșit?
Da, se pot întâmpla erori de raportare, de exemplu:
- Plata a fost efectuată, dar nu a fost înregistrată la timp
- Ai refinanțat un credit, dar în sistem figurează încă cel vechi ca restant
- Informațiile de identificare sunt incorecte
În aceste cazuri, ai dreptul să soliciți rectificarea datelor, printr-o cerere către instituția care a făcut raportarea sau direct la Biroul de Credit.
Raportarea în Biroul de Credit nu trebuie percepută ca o amenințare, ci ca o oglindă a comportamentului tău financiar. Dacă gestionezi responsabil datoriile, această evidență devine un atu. Dacă ai dificultăți, e important să le abordezi din timp – fiecare zi contează când vine vorba de reputația ta financiară.