Apariția în evidențele Biroului de Credit ca rău-platnic poate avea efecte serioase asupra accesului la credite, indiferent dacă a fost vorba despre o întârziere accidentală sau despre dificultăți financiare reale. Deși nu există o „listă neagră” oficială, termenul este folosit frecvent pentru a desemna persoanele cu istoric negativ în sistemul de credit. Vestea bună este că ieșirea din această situație este posibilă, dar presupune răbdare, disciplină și câteva pași clari.
Când ești considerat rău-platnic?
- Ai avut întârzieri la plată mai mari de 30 zile;
- Nu ai onorat rambursarea integrală a unui credit;
- Ai înregistrat popriri, sechestrări sau procese pentru recuperarea datoriei;
- Ai fost raportat de o instituție financiară ca fiind în incapacitate de plată.
Aceste informații rămân înregistrate în Biroul de Credit timp de 3 ani după ce ai achitat complet datoria.
Pași pentru ieșirea din istoricul negativ
- Achită integral datoria restantă
- Fără rambursarea completă, nu poți începe „curățarea” istoricului. Dacă nu ai posibilitatea să achiți toată suma, negociază o restructurare sau rate rezonabile.
- Solicită dovada achitării
- Cere un certificat de achitare sau confirmare a închiderii creditului de la instituția care ți-a acordat împrumutul. Păstrează documentul.
- Verifică-ți raportul de credit
- Ai dreptul legal de a solicita gratuit, o dată pe an, raportul tău personal din Biroul de Credit. Verifică dacă informațiile sunt actualizate și corecte.
- Solicită actualizarea datelor
- Dacă datoria este plătită, dar figurați încă în evidențe ca restant, poți cere instituției de credit sau Biroului de Credit corectarea situației.
- Construiește un istoric nou
- Poți începe să reconstruiești scorul printr-un împrumut mic, plătit la timp, sau prin folosirea unui card de cumpărături cu rambursări regulate. Astfel, noile date vor înlocui treptat impactul negativ din trecut.
- Evită solicitările frecvente de credite
- Fiecare cerere este înregistrată și, dacă este respinsă, îți poate afecta suplimentar scorul.
Ce NU funcționează
- Nu poți plăti pentru „ștergerea” din Biroul de Credit – orice ofertă de acest gen este, de fapt, o înșelătorie;
- Trecerea timpului fără achitare NU duce la dispariția automată a datoriei, ci doar poate fi prescrisă legal după ani, cu implicații juridice complexe;
- Odată achitat, istoricul rămâne vizibil 3 ani, dar este menționat ca „achitat integral”, ceea ce reduce impactul negativ.
Ieșirea din statutul de rău-platnic nu este o acțiune instantanee, ci un proces în care cel mai important lucru este disciplina financiară. Fiecare lună de rambursare la timp și fiecare alegere responsabilă te ajută să reconstruiești încrederea în ochii instituțiilor financiare. Cu efort susținut, ușa către noi oportunități financiare se poate redeschide.