Contractarea unui credit este un pas care poate aduce confort sau complicații, în funcție de deciziile pe care le iei. În Republica Moldova, mulți oameni ajung în dificultate nu din cauza creditului în sine, ci din cauza alegerilor neinspirate făcute înainte de semnare. Cunoașterea celor mai frecvente greșeli te poate ajuta să eviți problemele și să folosești împrumutul în avantajul tău.
1. Nu verifici costul total al creditului
Mulți se concentrează doar pe rata lunară și ignoră dobânda anuală efectivă (DAE), comisioanele de acordare, asigurările impuse și taxele ascunse. Uneori, un credit aparent convenabil se dovedește mult mai scump decât părea inițial. De exemplu, un IFN poate oferi o rată lunară mică, dar cu o DAE care depășește 30–35%, ceea ce face costul total semnificativ mai mare decât la o bancă.
2. Împrumuți mai mult decât ai nevoie
Tentat de suma maximă aprobată, unii împrumută mai mult decât necesită situația reală. Această decizie crește inutil gradul de îndatorare și creează presiune lunară. Un credit mai mic, bine calculat, este întotdeauna mai ușor de gestionat și mai sigur pe termen lung.
3. Nu citești cu atenție contractul
Un procent mare dintre cei care semnează contracte de credit recunosc că nu citesc toate clauzele. Aceasta poate duce la surprize: comisioane pentru rambursare anticipată, penalități exagerate pentru întârziere, condiții dure de executare. În Moldova, contractele trebuie formulate clar, dar este esențial să întrebi orice nu înțelegi.
4. Ignori tipul de dobândă: fixă sau variabilă
Dobânda fixă îți oferă stabilitate, în timp ce dobânda variabilă se poate modifica pe durata contractului în funcție de rata de referință a BNM. Mulți aleg varianta variabilă pentru că începe mai mică, dar nu iau în calcul că, în perioade de inflație, poate crește rapid, ceea ce duce la rate mai mari și presiune suplimentară pe buget.
5. Nu îți evaluezi realist capacitatea de rambursare
Unii clienți calculează rata lunară doar în funcție de salariul actual, fără să țină cont de alte datorii, cheltuieli esențiale sau posibile schimbări în viața personală. Astfel, ajung să se împrumute peste posibilitățile reale, iar întârzierile apar inevitabil.
Fiecare credit vine cu responsabilitate. Evitarea acestor greșeli nu necesită cunoștințe financiare avansate, ci doar atenție, sinceritate și o planificare minimă. Un împrumut luat inteligent îți poate oferi sprijinul de care ai nevoie. Unul luat nepregătit, în schimb, te poate trage ani de zile înapoi.